وقتی صحبت از انتقال مبالغ بالا بین بانک ها می شود، دو نام بیشتر از همه شنیده می شود: پایا و ساتنا. هر دو سامانه برای جا به جایی بین بانکی طراحی شده اند، اما از نظر سرعت، سقف مبلغ، کارمزد و کاربرد تفاوت های مهمی با هم دارند. استفاده از نرم افزار حسابداری به مدیران مالی کمک می کند تا تراکنش ها را بهتر مدیریت کنند. در این مقاله بهصورت منظم و مرحله به مرحله بررسی می کنیم که پایا و ساتنا چیست، چه زمانی باید از هرکدام استفاده کرد و تفاوت دقیق آن ها در چیست.
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سامانه پایا (اتاق پایاپای الکترونیک) را برای تسهیل انتقالهای بینبانکی راهاندازی کرده است. پایا بستری الکترونیکی است که امکان انتقال وجه از یک حساب به حساب دیگر در بانک متفاوت را از طریق شماره شبا فراهم میکند.
پیش از راهاندازی پایا، برای دریافت حقوق یا انجام پرداختهای دورهای معمولاً لازم بود طرفین در یک بانک مشترک حساب داشته باشند. اما اکنون با پایا، حساب مبدأ و مقصد میتواند در دو بانک کاملاً متفاوت باشد.
این سامانه برای مبالغی طراحی شده که از سقف کارتبهکارت بیشتر هستند و تا 100 میلیون تومان در روز قابلیت انتقال دارد.
در حال حاضر، انتقال از طریق پایا دارای این محدودیتهاست:
برای مبالغ پایینتر، معمولاً کارتبهکارت گزینه سادهتری است.
پایا یک سیستم غیرآنی (آفلاین) است. یعنی پول بلافاصله منتقل نمیشود، بلکه در سیکلهای مشخص پردازش انجام میگیرد. این سیکلها معمولاً در چهار نوبت روزانه انجام میشوند:
اگر درخواست شما پیش از شروع هر نوبت ثبت شود، حواله در همان سیکل پردازش خواهد شد. در غیر این صورت، انتقال به نوبت بعدی موکول میشود.
در روزهای پنجشنبه، جمعه و تعطیلات رسمی، زمانبندی کمی متفاوت است و انتقالها معمولاً به اولین روز کاری بعد منتقل میشوند.
مطالعه بیشتر: بررسی مهمترین تفاوت های چک بین بانکی با چک رمزدار
پایا فقط یک روش ساده انتقال نیست، بلکه سه مدل کاربردی دارد:
پایا دو خدمت مهم ارائه میدهد:
تفاوت اصلی این دو در این است که در واریز مستقیم، شما پرداختکننده هستید؛ اما در برداشت مستقیم، شما دریافتکنندهای هستید که با اجازه قبلی، مبلغ را برداشت میکنید.
کارمزد انتقال تکی در پایا معادل 0.01 درصد مبلغ تراکنش است و سقف آن 2,500 تومان تعیین شده است. در انتقالهای گروهی، به ازای هر پرداخت مبلغ ثابتی دریافت میشود.
لغو حواله پایا فقط در صورتی ممکن است که برای تاریخ آینده ثبت شده باشد. اگر انتقال وارد سیکل پردازش شود، امکان توقف آن وجود ندارد.
برای پیگیری نیز میتوان از طریق اپلیکیشن بانک، تماس با پشتیبانی یا مراجعه حضوری اقدام کرد.
در کنار پایا، سامانهای با سرعت بالاتر به نام ساتنا وجود دارد. ساتنا مخفف «سامانه تسویه ناخالص آنی» است و همانطور که از نامش پیداست، انتقال را بهصورت آنی و آنلاین انجام میدهد. ساتنا برای مبالغ کلان طراحی شده و حداقل مبلغ قابل انتقال در آن 50 میلیون تومان است.
در ساتنا دو روش انتقال وجود دارد:
مطالعه بیشتر: دریافت دموی رایگان نرم افزار حسابداری پیمانکاری
ساتنا در روزهای کاری بین ساعت 8 صبح تا حدود 14:30 فعال است و انتقالها معمولاً در کمتر از 30 دقیقه انجام میشوند.
در روزهای تعطیل رسمی، ثبت و پردازش انجام نمیشود و انتقال به اولین روز کاری بعد موکول خواهد شد.
کارمزد هر تراکنش ساتنا 0.02 درصد مبلغ انتقال است و سقف آن 25 هزار تومان تعیین شده است. این کارمزد برای انتقال حضوری و غیرحضوری یکسان است.
برخلاف پایا، پس از ثبت نهایی در ساتنا امکان لغو وجود ندارد. بنابراین پیش از تأیید انتقال باید اطلاعات حساب مقصد با دقت بررسی شود.
پس از انجام انتقال، یک کد پیگیری صادر میشود که از طریق آن میتوان وضعیت تراکنش را بررسی کرد.
مهمترین تفاوت این دو سامانه در سه موضوع خلاصه میشود:
جمعبندی نهایی
اگر بخواهیم ساده بگوییم، پاسخ سؤال پایا و ساتنا چیست؟ این است که هر دو سامانهای برای انتقال بینبانکی مبالغ بالا هستند، اما با فلسفه عملکرد متفاوت. پایا برای پرداختهای برنامهریزیشده، گروهی و مبالغ متوسط مناسب است و ساتنا برای انتقالهای فوری و کلان کاربرد دارد. انتخاب درست میان این دو، به مبلغ، فوریت پرداخت و نوع تراکنش شما بستگی دارد.
برای دریافت مقالات بیشتر، میتوانید ایمیل خود را وارد کنید.
آخرین مقالات
محصولات
