برای انتخاب بهترین بیمه، آشنایی با انواع بیمه و پوشش‌های آن‌ها ضروری است. برخی بیمه‌ها مانند شخص ثالث به صورت اجباری هستند، اما بیمه‌هایی مانند درمان تکمیلی و بدنه اختیاری‌اند. با خرید بیمه‌هایی مانند درمان تکمیلی، نگرانی بابت هزینه‌های درمانی و خسارت‌های احتمالی کاهش می‌یابد. به طور کلی، خرید بیمه به عنوان یک سرمایه‌گذاری برای آینده محسوب می‌شود و خیال شما را از بابت هزینه‌های پیش‌بینی نشده راحت می‌کند. در این مقاله قصد داریم انواع بیمه و پوشش‌های آن‌ها را به طور کامل بررسی کنیم تا شما بتوانید با آگاهی کامل، بهترین تصمیم را برای انتخاب بیمه مناسب خود بگیرید.
نرم افزار حسابداری به شرکت‌های بیمه و نمایندگی‌ها کمک می‌کند تا عملیات مالی خود را به صورت کارآمد مدیریت کنند. این نرم‌افزارها قابلیت‌هایی مانند ثبت بیمه نامه‌ها، محاسبه حق بیمه، مدیریت مطالبات و … را ارائه می‌دهند. با استفاده از این نرم‌افزارها، شرکت‌های بیمه می‌توانند دقت و سرعت عملیات خود را افزایش داده و هزینه‌های خود را کاهش دهند.
معرفی انواع بیمه ها
در کشور ما، انواع مختلفی از بیمه‌ها وجود دارد که بیمه‌های درمان، بیمه ماشین و بیمه حوادث از رایج‌ترین آن‌ها به شمار می‌روند. علاوه بر این‌ها، بیمه‌نامه‌های دیگری نیز موجود است. در ادامه، انواع مختلف بیمه در ایران را معرفی خواهیم کرد.
مطالعه بیشتر: دریافت دموی رایگان نرم افزار حسابداری بیمه
1-بیمه بدنه اتومبیل
خودروی شما ممکن است در اثر حوادث مختلف دچار آسیب شود. برای بیمه کردن خودروی خود در برابر خطراتی نظیر واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، تصادف یا سرقت، شما به بیمه بدنه نیاز دارید.
2-بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه اجباری است. هر فردی که مالک وسیله نقلیه موتوری است یا از آن استفاده می‌کند، باید بیمه شخص ثالث داشته باشد. این بیمه هزینه‌های مربوط به خسارات وارد شده به شخص ثالث را پوشش می‌دهد. به عنوان مثال، در صورت وقوع تصادف و آسیب به فردی داخل یا خارج از خودرو، هزینه‌های بیمارستانی توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.
3-بیمه درمان تکمیلی
بیمه درمان، یکی از انواع پرطرفدار بیمه‌هاست که بیشتر افراد برای پوشش هزینه‌های بیمارستانی و درمان سرپایی یا بستری آن را خریداری می‌کنند. شرکت‌های مختلفی بیمه درمان و بیمه تکمیلی درمان را ارائه می‌دهند. شما می‌توانید با توجه به شرایط خاص خود، بهترین نوع بیمه را از طریق سایت‌های معتبر بیمه تهیه کنید.
مطالعه بیشتر: آشنایی با قوانین بیمه در حسابداری
4-بیمه عمر
رایج‌ترین نوع بیمه‌نامه، بیمه عمر است. با خرید بیمه عمر، شما باید مبلغ مشخصی را به شرکت بیمه پرداخت کنید. اگر حادثه‌ای برای شما رخ بدهد یا به بیماری‌های خاص مبتلا شوید، شرکت بیمه هزینه خسارت‌ها را پرداخت می‌کند. بیمه عمر نوعی سرمایه‌گذاری است و انواع مختلفی دارد. بیمه عمر زمانی و تشکیل سرمایه، بیمه عمر مانده بدهکار و بیمه بازنشستگی تکمیلی از انواع بیمه‌نامه عمر هستند.
5-بیمه حمل و نقل
اگر شما صاحب فروشگاه آنلاین هستید یا کالاهایی را جابه‌جا می‌کنید، باید بیمه حمل‌ونقل داشته باشید. طبق این بیمه‌نامه، شرکت بیمه موظف است هزینه خسارات ناشی از حمل و نقل کالا را پرداخت کند. به این نوع بیمه‌نامه، بیمه باربری نیز گفته می‌شود. با خرید این بیمه، محموله‌ها و محصولات شما در برابر خطرات حمل‌ونقل بیمه می‌شوند و محصول شما به صورت سالم به مشتری تحویل داده می‌شود. اگر قصد خرید بیمه باربری دارید، باید بدانید که نوع روش حمل تاثیری در قیمت بیمه ندارد و شما می‌توانید با هر روش حملی، از خدمات بیمه حمل‌ونقل بهره‌مند شوید.
مطالعه بیشتر: دریافت دموی رایگان نرم افزار حسابداری بیمه حمل و نقل
6-بیمه مسافرتی
افرادی که قصد سفر به کشورهای خارجی دارند، باید بیمه مسافرتی تهیه کنند. این نوع از انواع بیمه شامل پوشش هزینه‌های مربوط به مفقود شدن بار یا گذرنامه و همچنین هزینه‌های بیمارستانی در کشور مقصد می‌شود. علاوه بر این، برای اخذ ویزا نیز داشتن بیمه مسافرتی ضروری است.
7-بیمه حوادث
بیمه حوادث شامل بیمه‌های فردی و گروهی است که در آن، شرکت بیمه خسارت‌های ناشی از تصادف و سقوط را جبران می‌کند. در بیمه عمر، حوادث به مجموعه‌ای از اتفاقات غیرعمدی اطلاق می‌شود که در این صورت شرکت بیمه غرامت نقص عضو و هزینه‌های پزشکی را پرداخت می‌کند.
8-بیمه کشتی
اگر شغل شما به کشتی‌سازی یا حمل‌ونقل دریایی مربوط است، به بیمه کشتی نیاز دارید. این بیمه‌نامه خطرات مربوط به حمل‌ونقل دریایی، آسیب‌های واردشده به بدنه کشتی و محموله‌ها را پوشش می‌دهد. جالب است که بیمه کشتی یکی از قدیمی‌ترین انواع بیمه‌ها است و سهم کمی از بازار بیمه را به خود اختصاص داده است.
9-بیمه مهندسی
اگر در زمینه پروژه‌های عمرانی، ساختمانی یا صنعتی فعالیت می‌کنید و تجهیزات زیادی دارید، باید بیمه مهندسی خریداری کنید. صاحبان کارخانه‌ها و کارگاه‌های صنعتی نیز به این بیمه نیاز دارند. برای تهیه بیمه مهندسی باید مراحل مختلف پروژه را مدنظر قرار دهید و متناسب با وظایف و خطرات مربوطه بیمه مناسب را انتخاب کنید. به عنوان مثال، برای پروژه‌های در حال ساخت، باید بیمه تمام خطر نصب و بیمه تمام خطر پیمان‌کاران تهیه کنید. برای پروژه‌های در مرحله بهره‌برداری، بیمه تجهیزات الکترونیکی، شکست ماشین‌آلات و بیمه تجهیزات پیمان‌کاران باید خریداری شود.
مطالعه بیشتر: دریافت دموی رایگان نرم افزار حسابداری پیمانکاری
10-بیمه پول
پول یکی از دارایی‌های با ریسک بالا است. شما می‌توانید با استفاده از بیمه پول در گردش یا بیمه پول در صندوق، دارایی‌های خود را تحت پوشش قرار دهید. انواع اسکناس‌ها، سکه‌ها، چک‌های بانکی و تمبرهای مالیاتی نیز جزء دارایی‌های پولی محسوب می‌شوند. این بیمه یکی از انواع بیمه‌های باربری به شمار می‌آید و مشتریان آن شامل بانک‌ها، طلافروش‌ها، صرافی‌ها، موسسات و شرکت‌ها، تاجران و تولیدکنندگان هستند. بیمه پول خسارت‌های ناشی از سرقت مسلحانه یا غیرمسلحانه، آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سیل و زلزله را پوشش می‌دهد. علاوه بر این، اگر هواپیمای حامل وجوه نقد مورد سرقت قرار گیرد، پرداخت خسارت بر عهده شرکت بیمه خواهد بود.
11-بیمه مسئولیت
انواع بیمه مسئولیت به جبران خسارت‌های جانی و مالی وارد شده به دیگران اختصاص دارد. اگر فردی باعث ایجاد خسارت مالی یا جانی برای شخص دیگری شود، باید بیمه مسئولیت خریداری کند. برای مثال، در یک پروژه ساختمانی که افراد زیادی از جمله کارگران و پیمان‌کاران در آن مشارکت دارند، اگر حادثه‌ای برای یکی از کارگران رخ دهد، بیمه مسئولیت هزینه‌های مربوطه را پوشش می‌دهد.
12-بیمه انرژی
این بیمه‌نامه در دسته بیمه‌های اموال قرار می‌گیرد و به ویژه برای شرکت‌های فعال در زمینه گاز، نفت، پتروشیمی، انرژی آب، باد و انرژی خورشیدی طراحی شده است. اگر مسئول نگهداری تجهیزات و تأسیسات در واحدهای نفتی و گازی هستید، خرید بیمه انرژی برای شما ضروری است.
13-بیمه آتش‌سوزی
این نوع از انواع بیمه خسارت‌های مالی ناشی از آتش‌سوزی به اموال و دارایی‌های منقول و غیرمنقول را پوشش می‌دهد. بنابراین، در صورت بروز آتش‌سوزی در ساختمان‌های مسکونی یا اداری، شرکت بیمه تا سقف تعهدات خود هزینه‌های آسیب‌دیدگی را جبران می‌کند. توجه داشته باشید که بیمه آتش‌سوزی خسارت‌های جانی را پوشش نمی‌دهد. همچنین، بیمه زلزله به عنوان یک پوشش اضافی در بیمه آتش‌سوزی قرار دارد و در صورتی که خسارتی ناشی از زلزله وارد شود، بیمه آن را پرداخت می‌کند.
14-بیمه آسانسور
اگر در ساختمان مسکونی یا اداری شما آسانسور وجود دارد، توصیه می‌شود بیمه آسانسور را خریداری کنید، چرا که در صورت خرابی یا سقوط آسانسور ممکن است حادثه‌ای رخ دهد. اگر در حین استفاده از آسانسور برای افراد داخل آن اتفاقی بیفتد، شرکت بیمه هزینه‌های درمانی را پرداخت خواهد کرد. پوشش‌های بیمه آسانسور شامل هزینه‌های پزشکی، غرامت فوت و نقص عضو می‌شود.
مطالعه بیشتر: دریافت دموی رایگان نرم افزار حسابداری آسانسور
15-بیمه هواپیما
بیمه هواپیما یکی از انواع بیمه‌های اموال است که خطرات مرتبط با هواپیما را پوشش می‌دهد. با تهیه این بیمه‌نامه، بدنه هواپیما و تجهیزات فرودگاهی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. انواع مختلفی از بیمه هواپیما وجود دارد که شامل بیمه حوادث سرنشینان، تجهیزات فرودگاهی، لوازم یدکی شرکت‌های هواپیمایی و بیمه مسئولیت قانونی شرکت هواپیمایی است.
تفاوت انواع بیمه‌ها
با توجه به انواع مختلف بیمه، ممکن است برایتان سوال پیش بیاید که هر کدام چه کاربردی دارند و چه تفاوتی با هم دارند. در واقع، بیمه‌ها تنوع زیادی دارند و تفاوت‌هایشان به عوامل مختلفی بستگی دارد.
مهم‌ترین عواملی که باید هنگام مقایسه بیمه‌ها در نظر بگیرید، شامل موارد زیر می‌شود:
- نوع محصول یا خدمات بیمه‌ای
- شرایط پرداخت حق بیمه (به صورت نقدی یا اقساطی)
- محدودیت‌های بیمه
- پوشش‌های بیمه‌ای
- خدمات پشتیبانی
- میزان فرانشیز
پیش از هرگونه تصمیم‌گیری در خصوص خرید بیمه، ضروری است که ماهیت اصلی این محصول مالی به دقت بررسی شده و اهداف مورد نظر از خرید آن مشخص گردد. برای مثال، آیا قصد دارید برای جبران هزینه‌های پزشکی، خسارات فوت یا دیگر موارد بیمه خریداری کنید؟ بر این اساس، انواع مختلف بیمه‌ها مانند بیمه سلامت، بیمه مسئولیت مدنی، بیمه مسافرتی، بیمه مسکن و غیره در دسترس هستند.
