پیشرفت‌های خیره‌کننده فناوری در سال‌های اخیر، صنعت مالی را نیز دستخوش تغییرات بنیادینی کرده است. اصطلاح فین‌تک که به معنای تلفیق فناوری و امور مالی است، این تحولات را به‌خوبی توصیف می‌کند. تکنولوژی های مالی (Fintech) در سال 2024 صرفاً به تغییر روش ارائه خدمات مالی محدود نمی‌شود؛ بلکه با بهره‌گیری از فناوری‌های نوینی چون هوش مصنوعی، بلاک‌چین و داده‌کاوی، رویکردی کاملاً نوین به دنیای مالی را رقم زده است.
این فناوری‌ها، از طریق ارائه خدمات و محصولات مالی نوآورانه و بهبود فرآیندهای موجود، صنایع مختلف مالی از جمله بانکداری، بیمه و سرمایه‌گذاری را متحول ساخته‌اند. از پرداخت‌های دیجیتال گرفته تا مدیریت دارایی و مشاوره مالی، همه تحت تأثیر مثبت فین‌تک قرار گرفته و به سمت کارآمدی و بهره‌وری هرچه بیشتر پیش می‌روند.
فناوری مالی (Fintech) در سال 2024، تحولی شگرف در حوزه حسابداری ایجاد کرده است. نرم افزار حسابداری مبتنی بر هوش مصنوعی، فرآیندهای مالی را خودکار کرده و دقت آن‌ها را افزایش داده‌اند. با استفاده از این فناوری‌ها، کسب‌وکارها می‌توانند تصمیمات مالی بهتری اتخاذ کرده و ریسک‌های مالی را کاهش دهند. همچنین، پرداخت‌های دیجیتال، ارزهای دیجیتال و بانکداری آنلاین، تجربه‌ای کاربری بهتر و امن‌تر را برای مشتریان فراهم می‌کنند.
تکنولوژی مالی (Fintech) چیست؟
فناوری مالی (که به اختصار فین‌تک نامیده می‌شود) برای توصیف فناوری‌های جدیدی است که به بهبود و اتوماسیون ارائه و استفاده از خدمات مالی می‌پردازد. در اصل، فین‌تک برای کمک به شرکت‌ها، صاحبان کسب‌وکار و مصرف‌کنندگان در مدیریت بهتر عملیات، فرآیندها و زندگی مالی خود به کار می‌رود. تکنولوژی های مالی (FinTech) در سال 2024 شامل نرم‌افزارها و الگوریتم‌های تخصصی است که بر روی کامپیوترها و گوشی‌های هوشمند مورد استفاده قرار می‌گیرند. واژه فین‌تک ترکیبی مختصر از “تکنولوژی مالی” است.
واژه فین‌تک که در آغاز قرن بیست و یکم وارد ادبیات مالی شد، در ابتدا به فناوری‌هایی اشاره داشت که نهادهای مالی سنتی مانند بانک‌ها برای بهبود عملیات داخلی خود به کار می‌بردند. با این حال، از حدود سال ۲۰۱۸ تا ۲۰۲۲، این مفهوم تحول چشمگیری یافت و به سمت ارائه خدمات مستقیم به مصرف‌کنندگان سوق پیدا کرد. امروزه، دامنه تکنولوژی های مالی (Fintech) در سال 2024 بسیار گسترده شده و شامل طیف وسیعی از صنایع و بخش‌ها از جمله آموزش، بانکداری خرده‌فروشی، جمع‌آوری کمک‌های مالی و سازمان‌های غیرانتفاعی، و مدیریت سرمایه‌گذاری می‌شود.
فین‌تک، علاوه بر حوزه‌های دیگر، شامل توسعه و کاربرد ارزهای دیجیتال نظیر بیت‌کوین نیز می‌شود. در حالی که این بخش از فین‌تک ممکن است بیشتر در اخبار مورد توجه قرار بگیرد، اما پول بزرگ هنوز در صنعت بانکداری جهانی سنتی و سرمایه‌گذاری چندتریلیون دلاری آن نهفته است.
مطالعه بیشتر: تحلیل مالی چیست؟
آشنایی با تکنولوژی های مالی (Fintech) در سال 2024
تکنولوژی مالی، اصطلاحی جامع است که هرگونه نوآوری در صنعت مالی را در بر می‌گیرد، از پیدایش ارزهای دیجیتال تا روش‌های نوین حسابداری. با ظهور اینترنت، تحولات شگرفی در حوزه فناوری مالی رخ داده و این حوزه به سرعت در حال گسترش است.
احتمالاً شما هم جزو میلیون ها نفری هستید که روزانه از فین‌تک استفاده می کنند. از انتقال ساده پول از طریق گوشی گرفته تا مدیریت پیچیده سرمایه‌گذاری‌ها، فناوری مالی به بخشی جدایی‌ناپذیر از زندگی روزمره تبدیل شده است. براساس آخرین آمار، بیش از دو سوم افراد حداقل از دو سرویس فین‌تکی استفاده می‌کنند و این نشان می‌دهد که فناوری مالی نه تنها در حال رشد است، بلکه به سرعت در حال تبدیل شدن به یک عادت روزمره است.
مطالعه بیشتر: حسابداری استارتاپ ها چیست؟
تکنولوژی های مالی (Fintech) در عمل
استارتاپ های فین‌تک موفق، با چالش کشیدن روش‌های سنتی مالی و ارائه خدمات نوآورانه‌تر، سریع‌تر و کارآمدتر، در حال تحول بخش مالی هستند. این شرکت‌ها، با تمرکز بر نیازهای بخش‌هایی از جامعه که به اندازه کافی خدمات دریافت نمی‌کنند و با استفاده از فناوری‌های پیشرفته، توانسته‌اند توجه سرمایه‌گذاران و کاربران را به خود جلب کنند. ویژگی مشترک این استارتاپ‌ها، رویکرد چالش‌جویانه آن‌ها در برابر نهادهای مالی سنتی است که به دنبال ارائه راهکارهای بهتر و سریع‌تر برای انجام تراکنش‌های مالی هستند.
به عنوان مثال، شرکت مالی Affirm در تلاش است تا شرکت‌های کارت اعتباری را از روند خرید آنلاین حذف کند و راهی را برای مصرف‌کنندگان فراهم کند تا وام‌های فوری و کوتاه‌مدت برای خریدها دریافت کنند. اگرچه نرخ‌ها ممکن است بالا باشد، اما Affirm ادعا می‌کند که راهی برای مصرف‌کنندگانی که اعتبار ضعیف یا هیچ اعتباری ندارند، فراهم می‌کند تا اعتبار کسب کرده و تاریخچه اعتباری خود را بسازند.
شرکت‌های فناوری مالی مانند Better Mortgage و GreenSky در حال متحول کردن صنعت وام مسکن هستند. Better Mortgage با ارائه یک پلتفرم دیجیتال کاربرپسند، فرآیند پیچیده درخواست وام مسکن را ساده کرده است. مشتریان این پلتفرم می‌توانند تنها ظرف ۲۴ ساعت نامه تأییدیه وام خود را دریافت کنند. از سوی دیگر، GreenSky با ایجاد ارتباط مستقیم بین وام‌گیرندگان بهبود منزل و بانک‌ها، واسطه‌ها را حذف کرده و به مصرف‌کنندگان کمک می‌کند تا وام‌های بهتری با نرخ بهره پایین‌تر دریافت کنند. این شرکت با ارائه دوره‌های تبلیغاتی بدون بهره، گامی مهم در جهت کاهش هزینه‌های وام برای مشتریان برداشته است.
Tala با بهره‌گیری از فناوری پیشرفته و تحلیل داده‌های دقیق، به افراد فاقد یا کم‌اعتبار در کشورهای در حال توسعه، امکان دسترسی به وام‌های کوچک را می‌دهد. این اپلیکیشن با بررسی دقیق تاریخچه تراکنش‌ها و حتی عادات دیجیتالی کاربران، مانند بازی‌های موبایلی، تصویری جامع از وضعیت مالی افراد ارائه می‌دهد. هدف Tala ارائه خدماتی بهتر و کارآمدتر نسبت به بانک‌ها و موسسات مالی سنتی است تا به این افراد کمک کند تا به اهداف مالی خود دست یابند.
مطالعه بیشتر: دریافت دموی رایگان نرم افزار حسابداری پیمانکاری
افق های در حال گسترش تکنولوژی های مالی (Fintech) در سال 2024
فین‌تک با شکستن خدمات مالی پیچیده به اجزای ساده‌تر و قابل فهم‌تر، دسترسی به خدمات مالی را برای همه آسان‌تر کرده است. این رویکرد نه تنها تجربه کاربری را بهبود بخشیده بلکه با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، امکان ارائه خدمات با هزینه کمتر و کارایی بالاتر را نیز فراهم آورده است.
می‌توان گفت که نوآوری‌های فین‌تک انقلابی در دنیای تجارت و خدمات مالی ایجاد کرده‌اند. اگر بخواهیم این تحول را در یک کلمه خلاصه کنیم، آن کلمه “اختلال” است. خدمات و محصولاتی که زمانی محدود به شعب بانک‌ها و رایانه‌های رومیزی بودند، امروزه به‌طور گسترده‌ای از طریق تلفن‌های همراه در دسترس همگان قرار گرفته‌اند. این تحول دیجیتال، مرزهای سنتی بانکداری و مشاوره مالی را در هم شکسته و رویکردهای جدیدی را برای ارائه خدمات مالی به مشتریان ایجاد کرده است.
چشم انداز تکنولوژی های مالی (Fintech)
از اواسط دهه ۲۰۱۰، فین‌تک به سرعت رشد کرده است و استارتاپ‌ها میلیاردها دلار سرمایه‌گذاری خطرپذیر دریافت کرده‌اند (برخی از آن‌ها به یونیکورن تبدیل شده‌اند) و شرکت‌های مالی قدیمی یا کسب‌وکارهای جدید را تصاحب کرده‌اند یا خودشان پیشنهادات فین‌تک خود را توسعه داده‌اند.
آمریکای شمالی همچنان بیشترین تعداد استارتاپ‌های فین‌تک را تولید می‌کند، با آسیا در رتبه دوم و اروپا در جایگاه بعدی. برخی از فعال‌ترین حوزه‌های نوآوری فین‌تک شامل یا مرتبط با حوزه‌های زیر (در میان سایر موارد) هستند:
سال ۲۰۲۲ شاهد انفجار محبوبیت چت‌بات‌های هوش مصنوعی بودیم که نشان از نفوذ روزافزون فناوری‌های مالی (فین‌تک) در زندگی روزمره ما دارد. این ابزارهای هوشمند که بر پایه هوش مصنوعی بنا شده‌اند، نمونه‌ای عینی از آن هستند که چگونه نوآوری‌های تکنولوژیکی به تدریج در حال تغییر شیوه تعامل ما با خدمات مالی و اطلاعات هستند.
مطالعه بیشتر: نقش هوش مصنوعی در حسابداری
کاربران تکنولوژی های مالی (Fintech) در سال 2024
چهار دسته کلی از کاربران فین‌تک وجود دارد:
- تجارت به تجارت (B2B) برای بانک ها
- مشتریان بانک‌های B2B
- تجارت بین کسب‌وکار و مصرف‌کننده برای کسب‌وکارهای کوچک
- مصرف‌کنندگان
با توجه به تحولات بانکداری موبایلی، حجم اطلاعات و داده‌ها روز به روز در حال افزایش است. این حجم عظیم داده امکان تحلیل‌های دقیق‌تر و دقیق‌تر را فراهم کرده و در عین حال دسترسی به اطلاعات را غیرمتمرکز کرده است. این عوامل دست به دست هم داده‌اند تا فرصت‌های تازه‌ای برای تعامل همه ذینفعان در این حوزه ایجاد شود. به عبارت دیگر، بانکداری موبایلی با ایجاد یک محیط اطلاعاتی غنی و پویا، امکان تعاملات پیچیده‌تر و گسترده‌تری را برای همه گروه‌های درگیر فراهم کرده است.
نمونه هایی از تکنولوژی های مالی (Fintech) در سال 2024 چیست؟
فین‌تک به کاربرد فناوری در حوزه‌های مختلف مالی اشاره دارد و در اینجا چند نمونه از آن آورده شده است:
- مشاوران رباتیک: این برنامه‌ها یا پلتفرم‌های آنلاین به‌طور خودکار سرمایه‌گذاری بهینه‌ای برای شما انجام می‌دهند، اغلب با هزینه کم و برای افراد عادی در دسترس هستند.
- برنامه‌های سرمایه‌گذاری: خرید و فروش سهام، صندوق‌های قابل معامله (ETFs) و ارزهای دیجیتال را از طریق دستگاه‌های موبایل به آسانی انجام می‌دهند، اغلب با کمیسیون کم یا بدون کمیسیون.
- برنامه‌های پرداخت: مانند پی‌پال که پرداخت به افراد یا کسب‌وکارها را به‌صورت آنلاین و فوری آسان می‌کنند.
- برنامه‌های مدیریت مالی شخصی: به شما این امکان را می‌دهند که همه‌ی مالیات خود را در یک جا مشاهده کرده، بودجه تعیین کنید، و صورتحساب‌ها را پرداخت کنید.
آیا تکنولوژی های مالی (Fintech) در سال 2024 فقط برای بانکداری کاربرد دارد؟
فین‌تک محدود به بانکداری نیست. در حالی که بانکداری آنلاین و اپلیکیشن‌های مالی شخصی تحول بزرگی در خدمات بانکی ایجاد کرده‌اند، فین‌تک بسیار فراتر از آن است. از سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی گرفته تا پرداخت‌های موبایلی و بیمه، فین‌تک در حال شکل‌دهی مجدد به تمام جنبه‌های زندگی مالی ماست.
مطالعه بیشتر: نحوه ثبت کدینگ حسابداری پیمانکاری
تکنولوژی های مالی (Fintech) چگونه درآمد کسب می‌کنند؟
فین‌تک‌ها با توجه به ماهیت خدمات خود، روش‌های متنوعی برای کسب درآمد دارند. شرکت‌های فین‌تک بانکی، عمدتاً از طریق دریافت کارمزد، بهره وام‌ها و فروش محصولات مالی نظیر بیمه یا اوراق بهادار، به سوددهی می‌رسند. در حوزه سرمایه‌گذاری، این شرکت‌ها معمولاً از طریق کارمزدهای معاملاتی، پرداخت برای جریان سفارش (PFOF) یا دریافت درصدی از کل دارایی‌های تحت مدیریت خود، درآمد کسب می‌کنند. برنامه‌های پرداخت نیز از منابع مختلفی مانند بهره حاصل از ذخایر نقدی، کارمزد برداشت زودهنگام و کارمزد استفاده از کارت‌های اعتباری، درآمدزایی می‌کنند.
