هزینه خرید سابقه بیمه چقدر است؟ اگر شما در یک مجموعه مشغول به کار باشید، ماهانه مبلغی به عنوان حق بیمه سازمان تأمین اجتماعی از حقوق شما کسر می‌شود. این مبلغ، همراه با سهم بیمه کارفرما، به حساب سازمان تأمین اجتماعی واریز می‌شود. در این فرایند، استفاده از نرم‌افزار حسابداری به کارفرمایان کمک می‌کند تا محاسبات بیمه‌ای را دقیق‌تر انجام دهند.
مبلغ بیمه قابل پرداخت معادل ۳۰ درصد حقوق و مزایای مشمول بیمه است. با این حال، برخی کارفرمایان ممکن است تمام حق بیمه را واریز نکنند یا برخی افراد، از جمله آقایان، تمایل داشته باشند بیمه دوران سربازی خود را خریداری کنند. در این شرایط، سازمان تأمین اجتماعی امکان خرید سابقه بیمه را فراهم کرده است. برای مدیریت بهتر این فرآیند، می‌توان از نرم افزار حسابداری استفاده کرد تا مبلغ خرید سابقه بیمه را به‌درستی محاسبه و پرداخت نمود.
خرید سابقه بیمه به چه معناست؟
قبل از هر توضیحی، بهتر است بدانید که خرید سابقه بیمه به چه معناست. این مفهوم به شرایطی اشاره دارد که در سال‌های گذشته مشغول به کار بوده‌اید، اما حق بیمه مربوط به آن دوره یا پرداخت نشده است یا به‌صورت ناقص واریز شده است. در چنین حالتی، شما می‌توانید با رعایت قوانین و محاسبه مبلغ خرید سابقه بیمه، نسبت به پرداخت آن اقدام کرده و سوابق بیمه‌ای خود را تکمیل کنید.
در صورتی که تمامی شرایط لازم برای خرید سابقه بیمه را داشته باشید و بتوانید آن را با ارائه مدارک و مستندات معتبر اثبات کنید، سازمان تأمین اجتماعی به‌صورت آنلاین اقدام به محاسبه مبلغ خرید سابقه بیمه می‌کند. پس از پرداخت این مبلغ، شما می‌توانید سوابق بیمه‌ای خود را افزایش دهید.
مطالعه بیشتر: جرایم بیمه تامین اجتماعی چیست؟
اهمیت خرید سابقه بیمه
معمولاً افراد پس از چندین سال کار تمایل دارند زودتر بازنشسته شوند. از سوی دیگر، هرچه سابقه بیمه‌ای شما بیشتر باشد، هنگام رسیدن به سنی که قادر به کار نیستید، حقوق بازنشستگی بالاتری دریافت خواهید کرد. به‌طور کلی، تکمیل سوابق بیمه‌ای و تحقق شرایط بازنشستگی اهمیت خرید سابقه بیمه را به‌خوبی نشان می‌دهد.
هدف از خرید سابقه بیمه چیست؟
بیمه تأمین اجتماعی با هدف بهره‌مندی از مزایای آن در دوران بازنشستگی و بیمه بیکاری، توسط کارگر و کارفرما پرداخت می‌شود. در صورتی که سابقه بیمه‌ای کمی داشته باشید، می‌توانید با پرداخت مبلغ خرید سابقه بیمه، آن را تکمیل کنید.
مطالعه بیشتر: بیمه بیکاری چیست؟ شرایط دریافت و نحوه محاسبه آن
ضرورت خرید سابقه بیمه
زمانی که به سن بازنشستگی می‌رسید، ادامه کار و کسب درآمد ممکن است برای شما دشوار یا غیرممکن شود و احتمالاً در این دوران به حمایت مالی نیاز پیدا خواهید کرد. بنابراین، برای داشتن حداقل درآمد و مستمری در این دوره، پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی و خرید سابقه بیمه امری ضروری است.
شرایط خرید سابقه بیمه سال‌های گذشته
اگر در مورد سابقه بیمه خود در سال‌های گذشته کسری دارید، ابتدا باید مشخص کنید که آیا شغل شما پاره‌وقت بوده و شما برای جبران کسری بیمه‌تان در هر ماه اقدام نکرده‌اید یا اینکه شغل شما تمام‌وقت بوده و کارفرما نسبت به پرداخت کامل حق بیمه شما کوتاهی کرده است.
در صورتی که کارفرما حق بیمه شما را پرداخت نکرده و این امر باعث ایجاد کسری در سابقه بیمه شما شده است، باید با ارائه مدارکی مانند قرارداد کار و سابقه واریزی حق بیمه از طرف کارفرما به حساب شما، می‌توانید از کارفرمای خود شکایت کنید و نسبت به تکمیل سابقه بیمه اقدام نمایید.
اما اگر شغل شما به صورت پاره‌وقت بوده و کسری بیمه به دلیل نحوه کار شما ایجاد شده باشد، باید بدانید که تنها از زمان ثبت درخواست در سامانه تامین اجتماعی، می‌توانید شخصاً هزینه کسری بیمه هر ماه را پرداخت کرده و سابقه بیمه خود را تکمیل کنید. یعنی خرید کسری بیمه سال‌های گذشته از این طریق امکان‌پذیر نیست.
شرایط خرید بیمه برای سربازان
اگر دوران خدمت سربازی را گذرانده و پس از آن وارد شغلی شده‌اید که برای شما بیمه تامین اجتماعی در نظر گرفته شده است، می‌توانید نسبت به خرید بیمه دوران سربازی خود اقدام کنید. اما لازم است که علاوه بر داشتن کارت پایان خدمت، حداقل دو سال سابقه بیمه تامین اجتماعی نیز داشته باشید.
مطالعه بیشتر: دریافت دموی رایگان نرم افزار حسابداری پیمانکاری
مدارک مورد نیاز برای خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی
حال که با نحوه خرید سابقه بیمه آشنا شدید، اگر قصد دارید این اقدام را انجام دهید، باید با مدارک مورد نیاز برای خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی نیز آشنا باشید. در ادامه، مدارک لازم را معرفی کرده‌ایم:
- شناسنامه
- کارت ملی
- کارت پایان خدمت
- ثبت‌نام در سامانه تأمین اجتماعی و بارگذاری مدارک و اطلاعات شخصی
سامانه خرید سابقه بیمه
سامانه‌ای که می‌توانید در آن ثبت‌نام کنید و نسبت به خرید بیمه سربازی یا تکمیل سوابق حق بیمه کسری از ماه‌های خود اقدام کنید، در آدرس اینترنتی eservices.tamin.ir قرار دارد. پس از ورود به این سامانه، ابتدا باید ثبت‌نام کرده و سپس با استفاده از شناسه کاربری و رمز عبور خود، وارد بخش‌های مربوطه شده و اقدامات لازم را انجام دهید.
مراحل ارسال درخواست برای خرید سابقه بیمه در سامانه
برای ثبت درخواست خرید سابقه بیمه، پس از آماده‌سازی مدارک مورد نیاز، وارد سامانه eservices.tamin.ir شوید. سپس با وارد کردن نام کاربری و رمز عبور، وارد پرتال شخصی خود خواهید شد. در صفحه‌ای که باز می‌شود، گزینه «بیمه‌شدگان»، سپس «امور بیمه‌شدگان» و در نهایت «محاسبه خرید خدمت سربازی یا تکمیل سوابق کسری از ماه‌ها» را انتخاب کنید.
مراحل خرید سوابق بیمه برای افرادی که کمتر از 10 سال حق بیمه پرداخت کرده‌اند.
اگر به دلایلی میزان سابقه بیمه شما کمتر از 10 سال است و قصد دارید با دریافت حقوق 10 روز در ماه بازنشسته شوید، ابتدا باید توجه داشته باشید که حداقل باید یک سال سابقه بیمه داشته باشید و مجموع پرداخت‌های بیمه شما بیش از 10 سال نباشد. همچنین، نکته قابل توجه این است که در این شرایط، سن بازنشستگی برای مردان 60 سال و برای زنان 55 سال تعیین شده است.
برای خرید سابقه بیمه با کمتر از 10 سال پرداخت حق بیمه، لازم است که در سامانه تأمین اجتماعی ثبت‌نام کنید. پس از آن، با دریافت و مشاهده سوابق بیمه تأمین اجتماعی، در صورتی که تمامی شرایط لازم را داشته باشید، می‌توانید نسبت به پرداخت مبلغ خرید سابقه بیمه اقدام نمایید.
مطالعه بیشتر: بیمه کارفرما چیست
مبلغ خرید سابقه بیمه برای شاغلان
اگر شما شاغل هستید و قصد خرید سابقه بیمه خود را دارید، ابتدا باید شرایط لازم را داشته باشید. به این معنا که تنها در صورتی که شغل شما به‌صورت پاره‌وقت باشد، می‌توانید برای خرید سابقه بیمه اقدام کنید. در صورتی که سابقه بیمه شما به‌طور کامل پرداخت شود، امکان خرید آن وجود ندارد.
اگرچه مبلغ خرید سابقه بیمه به‌طور آنلاین و از طریق سامانه تأمین اجتماعی قابل محاسبه است، اما به‌طور کلی فرمول محاسبه آن به شرح زیر است:
میزان حق بیمه قابل پرداخت = 27% × تعداد روزهای عدم پرداخت × دستمزد روزانه فرد
مبلغ خرید سابقه بیمه اختیاری
علاوه بر بیمه اجباری که کارفرمایان موظف به بیمه کردن کارکنان خود هستند، نوع دیگری از بیمه تحت عنوان بیمه اختیاری در سازمان تأمین اجتماعی تعریف شده است. اگر شما در جایی مشغول به کار نباشید و بیمه‌ای برای شما پرداخت نشود، می‌توانید با پرداخت مبلغی خود را تحت پوشش بیمه اختیاری قرار دهید.
بیمه اختیاری مزایا و معایب خاص خود را دارد و شما باید با توجه به این مزایا و معایب تصمیم بگیرید که آیا آن را پرداخت کنید یا نه. از جمله مزایای آن، مشمول بازنشستگی شدن و دریافت مستمری از طرف سازمان تأمین اجتماعی پس از بازنشستگی است.
مبنای پرداخت حق بیمه اختیاری تأمین اجتماعی بر اساس حداقل و حداکثر دستمزد با درصد حق بیمه 27 درصد است؛ بنابراین با در نظر گرفتن مبلغ دستمزد و ضرب آن در 27 درصد و تعداد روزهای ماه، می‌توانید مبلغ خرید سابقه بیمه اختیاری را محاسبه کنید.
سوالات متداول مرتبط با مبلغ خرید سابقه بیمه
قانون جدید مربوط به سابقه بیمه تامین اجتماعی چیست؟
طبق بخشنامه 14548/98/1000 مورخ 17 اسفند 1398، افرادی که به صورت پاره‌وقت کار می‌کنند، می‌توانند با ثبت‌نام در سایت تامین اجتماعی و پرداخت حق بیمه اختیاری، سابقه بیمه خود را تکمیل کنند.
چگونه می‌توان بیمه سال قبل را پرداخت کرد؟
اگر در سال گذشته در یک کارگاه مشغول به کار بودید و کارفرما حق بیمه شما را پرداخت نکرد، می‌توانید با ارایه مدارک شغلی همچون قرارداد و فیش حقوقی از کارفرما شکایت کنید و در صورت اثبات، او موظف به پرداخت بیمه شما خواهد بود.
چند سال باید سابقه بیمه داشته باشیم؟
برای بازنشستگی، سابقه بیمه تامین اجتماعی در گذشته 30 سال بود. اما از سال 1403، برای بازنشستگی، افراد باید حداقل 35 سال سابقه بیمه داشته باشند.
آیا امکان افزودن سابقه بیمه دانشجویی به سوابق بیمه وجود دارد؟
بله، دانشجویان می‌توانند با تکمیل اطلاعات در سایت تامین اجتماعی و ارسال مدارک، قرارداد بیمه دانشجویی ببندند و پس از فارغ‌التحصیلی، آن را به سوابق بیمه خود اضافه کنند.
چگونه می‌توان سوابق کامل بیمه را مشاهده کرد؟
برای مشاهده سوابق بیمه خود، به سایت تامین اجتماعی (account.tamin.ir) مراجعه کنید و علاوه بر مشاهده، سوابق بیمه خود را دریافت کنید.
نتیجه گیری
سازمان تأمین اجتماعی به منظور حمایت از افراد، به ویژه کسانی که شغل پاره‌وقت دارند یا سابقه خدمت سربازی دارند، قانونی را تصویب کرده است که امکان خرید سابقه دوران سربازی یا خرید بخشی از ماه‌ها را فراهم می‌کند. اگر شما مشمول این قوانین باشید، می‌توانید با پرداخت مبلغ خرید سابقه بیمه، به تکمیل سابقه بیمه‌ای خود بپردازید.
در مقاله‌ای که مطالعه کردید، به بررسی نکات و مطالب مرتبط با مبلغ خرید سابقه بیمه پرداختیم تا در صورتی که قصد خرید بیمه خود را دارید، مراحل لازم را بدانید. در پایان، اگر سوال، نظر یا پیشنهادی در مورد موضوع مقاله دارید، خوشحال می‌شویم آن را از طریق بخش دیدگاه‌ها با ما در میان بگذارید.
